銀行業(yè)務(wù)可分為四類:資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)。

1負(fù)債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行籌集資金并形成資金來源的業(yè)務(wù)。它是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。包括主要的存款業(yè)務(wù)。

二。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過各種方式運(yùn)用資金獲取利潤的業(yè)務(wù)。包括現(xiàn)金業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)。

三。中間業(yè)務(wù):是指商業(yè)銀行不直接承接或形成債權(quán)債務(wù)，不使用自有資金為客戶辦理支付等委托事項(xiàng)，并向其收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)主要包括:結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、咨詢業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)等。

4表外業(yè)務(wù):商業(yè)銀行從事的不包括在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)且不影響銀行總資產(chǎn)和總負(fù)債的業(yè)務(wù)。包括:擔(dān)保、金融衍生品業(yè)務(wù)(如遠(yuǎn)期外匯合約、貨幣互換、貨幣期貨、貨幣期權(quán)、利率期權(quán)、股指、期貨和期權(quán)等。)

現(xiàn)金屬于金融資產(chǎn)的哪一類

銀行業(yè)務(wù)可分為四類:資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)。

1負(fù)債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行籌集資金并形成資金來源的業(yè)務(wù)。它是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。包括主要的存款業(yè)務(wù)。

二。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過各種方式運(yùn)用資金獲取利潤的業(yè)務(wù)。包括現(xiàn)金業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)。

三。中間業(yè)務(wù):是指商業(yè)銀行不直接承接或形成債權(quán)債務(wù)，不使用自有資金為客戶辦理支付等委托事項(xiàng)，并向其收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)主要包括:結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、咨詢業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)等。

4表外業(yè)務(wù):商業(yè)銀行從事的不包括在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)且不影響銀行總資產(chǎn)和總負(fù)債的業(yè)務(wù)。包括:擔(dān)保、金融衍生品業(yè)務(wù)(如遠(yuǎn)期外匯合約、貨幣互換、貨幣期貨、貨幣期權(quán)、利率期權(quán)、股指、期貨和期權(quán)等。)

商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)和其資金頭寸數(shù)額相當(dāng)

現(xiàn)金屬于流動(dòng)性金融資產(chǎn)。

現(xiàn)金類資產(chǎn)是指企業(yè)持有的貨幣資金和將以固定或可確定的金額收取的資產(chǎn)，包括現(xiàn)金、銀行存款和應(yīng)收票據(jù)以及準(zhǔn)備持有至到期的債券投資等。一般廣義上的現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、銀行存款和其他貨幣資金。現(xiàn)金類資產(chǎn)是流動(dòng)性最強(qiáng)的資產(chǎn)，屬于貨幣性資產(chǎn)一部分。

現(xiàn)金資產(chǎn)，是指商業(yè)銀行隨時(shí)可以用來應(yīng)付現(xiàn)金需要的資產(chǎn)，是銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中最富流動(dòng)性的部分。包括現(xiàn)金和活期存款。

現(xiàn)金資產(chǎn)一般包括銀行庫存現(xiàn)金、在途托收現(xiàn)金、代理行存款和在中央銀行的存款四部分。

1、庫存現(xiàn)金是銀行金庫中的紙幣和硬幣，以及同中央銀行發(fā)生往來但尚在運(yùn)送中的現(xiàn)金；

2、在途托收現(xiàn)金指已簽發(fā)支票送交中央銀行或其他銀行但相關(guān)賬戶尚未貸記的部分；

3、代理行存款即存放同業(yè)的款項(xiàng)，主要用于同業(yè)間、聯(lián)行間業(yè)務(wù)往來的需要；

4、在中央銀行的存款主要用于應(yīng)付法定準(zhǔn)備金的要求，并可做支票清算、財(cái)政部庫券交易和電匯等財(cái)戶的余額。

現(xiàn)金資產(chǎn)是唯一可做法定存款準(zhǔn)備金的資產(chǎn)項(xiàng)目，也是銀行全部資產(chǎn)中流動(dòng)性最強(qiáng)的部分，可以隨時(shí)滿足客戶的提款要求和貸款請求，因而被稱為一級準(zhǔn)備。但現(xiàn)金資產(chǎn)基本上是無收益的，因而銀行在經(jīng)營中總是力圖在繳足準(zhǔn)備金，確保銀行流動(dòng)性的前提下減少現(xiàn)金資產(chǎn)的持有。

金融資產(chǎn)主要包括現(xiàn)金、銀行存款、應(yīng)收帳款等等，而金融資產(chǎn)在初始確認(rèn)時(shí)劃分為以下幾類：以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)，持有至到期投資，貸款和應(yīng)收款項(xiàng)，可供出售的金融資產(chǎn)。現(xiàn)金和銀行存款不屬于這幾類。現(xiàn)金和銀行存款在這幾類之外。

金融資產(chǎn) ，經(jīng)營資產(chǎn)的對稱。單位或個(gè)人所擁有的以價(jià)值形態(tài)存在的資產(chǎn)。是一種索取實(shí)物資產(chǎn)的無形的權(quán)利。是一切可以在有組織的金融市場上進(jìn)行交易、具有現(xiàn)實(shí)價(jià)格和未來估價(jià)的金融工具的總稱。金融資產(chǎn)的最大特征是能夠在市場交易中為其所有者提供即期或遠(yuǎn)期的貨幣收入流量。盡管金融市場的存在并不是金融資產(chǎn)創(chuàng)造與交易的必要條件，但大多數(shù)國家經(jīng)濟(jì)中金融資產(chǎn)還是在相應(yīng)的金融市場上交易的。 ——這個(gè)概念才是與“融資產(chǎn)在初始確認(rèn)時(shí)劃分為以下幾類：以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)，持有至到期投資，貸款和應(yīng)收款項(xiàng)，可供出售的金融資產(chǎn)。”相一致的概念。

請問商業(yè)銀行現(xiàn)金類，需要關(guān)注哪些指標(biāo)？比如現(xiàn)金運(yùn)用率等。

題主是否想詢問“商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)和其資金頭寸數(shù)額相等嗎”不相等。根據(jù)查詢相關(guān)信息顯示，銀行的資金頭寸數(shù)額是一個(gè)動(dòng)態(tài)的概念，會(huì)隨著時(shí)間、業(yè)務(wù)和市場環(huán)境的變化而不斷調(diào)整，而現(xiàn)金資產(chǎn)則是靜態(tài)的，只是一個(gè)銀行當(dāng)前擁有的資產(chǎn)類別之一，所以不相等。

首先商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)是由庫存現(xiàn)金、在中央銀行存款、存放同業(yè)存款、在途資金構(gòu)成的。

現(xiàn)金資產(chǎn)的作用是保持清償力、保持流動(dòng)性。

資金頭寸劃分為基礎(chǔ)頭寸：庫存現(xiàn)金和超額準(zhǔn)備金和可用頭寸：基礎(chǔ)頭寸+存放同業(yè)存款

銀行資金頭寸或流動(dòng)性準(zhǔn)備的變化，歸根結(jié)底取決于銀行存貸款資金運(yùn)動(dòng)的變化，任何存款的支出和貸款的增加，都減少頭寸；反之，存款的增加和貸款的減少則會(huì)增加銀行的資金頭寸。

銀行主要資金來源與資金運(yùn)用：

資金來源（增加頭寸）

貸款利息和本金

變現(xiàn)債券及到期債券

存款增加

其他負(fù)債增加

發(fā)行新股

資金運(yùn)用（減少頭寸）

新發(fā)放的貸款

購買債券

存款減少

其他負(fù)債減少

收購股份

另外，銀行的有些資金來源和資金運(yùn)用的變化，不會(huì)影響銀行頭寸總量的變化，但會(huì)引起頭寸結(jié)構(gòu)的變化。如向中央銀行交存準(zhǔn)備金，收回或增加存放同業(yè)存款等。

你說的指標(biāo)過于籠統(tǒng)，商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)指標(biāo)總共有四類，和現(xiàn)金資產(chǎn)相關(guān)的主要是流動(dòng)性指標(biāo)里的速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債 其中速動(dòng)資產(chǎn)=流動(dòng)資產(chǎn)-存貨這一比率通常大于一 是正常的

現(xiàn)金比率=（現(xiàn)金+等值現(xiàn)金）/流動(dòng)資產(chǎn) 通常這一比率應(yīng)保持在5%以上。

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