盡管目前銀行存款利率總體比較低，但因為存款安全保本保息，而且50萬之內受到存款保險條例保護，所以仍然非常受到廣大用戶的歡迎。不過目前我國有很多家銀行，根據銀保監會公布的數

盡管目前銀行存款利率總體比較低，但因為存款安全保本保息，而且50萬之內受到存款保險條例保護，所以仍然非常受到廣大用戶的歡迎。

不過目前我國有很多家銀行，根據銀保監會公布的數據顯示，截止2020年末，我國銀行法人機構數量已經達到4105家，在這么多銀行當中，不同的銀行給的存款利率會有很大的差距。

從整體來說，大多數銀行的存款利率基本上都是在4%之內，而且過去一段時間因為受到市場流動資金相對比較寬松的影響，很多銀行的存款利率也在不斷下降，目前有一些銀行最高利率也只能給到3.58%左右。

當然在這么多銀行當中，并非所有的銀行給到的存款利率都比較低，從實際情況來看，對于那些小銀行來說，因為競爭比較弱，為了吸收更多的存款客戶，他們一般都會上浮更高的存款利率，個別銀行存款利率甚至可以達到5%以上。

從目前銀行存款市場的實際情況來看，真正能夠給到5%以上利率的主要有幾類銀行。

第一、農商行以及信用社。

農商行以及信用社是目前我國法人機構數量最多的一類銀行之一，這些銀行一般都主要服務于區域的經濟以及客戶，所以針對的存款客戶相對比較小。

從整體來說，農商行以及信用社吸收存款的難度比較大，但因為他們的貸款利率從整體來說比較高，所以他們能夠給到的存款利率一般都比較高，有些農商行以及信用社目前仍然可以給到5%以上的存款利率，當然這種只是針對5年期的，三年期以下的定期存款很難達到這個利率水平。

第二、小的城市商業銀行。

目前我國有130多家城市商業銀行，有些城市商業銀行規模比較小，網點比較少，所以他們吸收存款的難度跟農商行一樣比較大，所以他們同樣也可以給到更高的存款利率。

特別是對那些中西部一些經濟欠發達地區來說，因為存款客戶相對比較少，所以這些地方城商行能夠給的存利率也是有可能達到5%以上的。

第三、村鎮銀行。

村鎮銀行可能很多朋友都沒有見過，但實際上我國村鎮銀行數量還是非常多的，截止目前我國村鎮銀行法人結構數量已經達到1600家以上，很多城市都有村鎮銀行分布，而且有些村鎮銀行規模還不小。

這些村鎮銀行一般都是由一些大的銀行作為發起人成立，但他們實行獨立經營，在利率定價方面跟發起人銀行有一些區別，很多村鎮銀行給的利率從整個市場來說都比較高，個別村鎮銀行5年期利率甚至可以給到5%以上。

比如在去年年底的時候，就曾經有網友曬過一個村鎮銀行的存款利率，這家銀行存款利率5萬起存，5年定期存款利率可以達到6.075%。

第四、民營銀行。

民營銀行是從2014年之后才出現的一類銀行，這是由民營企業作為發起人成立的新型銀行，這些銀行大多數網點都很少，甚至有些銀行都沒有物理網點，主要是通過互聯網來開展業務，所以這些銀行給到的存款利率都比較高，而且很多存款都具有創新性，比如前幾年很多民營銀行推出的智能存款滿期率甚至可以達到5.4%以上。

只不過最近一年多時間監管部門加大對互聯網存款的整頓力度，目前很多民營銀行已經不能通過互聯網來跨區域開展業務，所以他們存款渠道迅速被壓縮，吸收存款的難度進一步加大，對此很多民營銀行存款利率也可以達到5%以上，極個別銀行一年期存款利率甚至可以給到4%以上，從整個市場上來說這個利率算是非常高的。

我們來看一下如何存款最劃算。

對于如何存款最劃算，這個沒有一個標準的答案，因為不同的人實際情況不一樣，所以應該采取的存款方式是不一樣的，但從整體來說，大家在存款的時候一定要充分考慮以下幾個因素。

1、存款的流動性。

目前不論是普通定期存款還是大額存單，提前支取都不能掛掛檔計息，這意味著大家提前支取只能按活期利率計算，而目前很多銀行的活期利率都只有0.3%~0.35%之間，這意味著提前支取相當不劃算。

所以大家在存款的時候一定要充分考慮流動性，假如大家未來幾年之內隨時有可能用到這筆存款，那就不要選擇三年定期或者5年定期。

假如大家未來3~5年之內都用不到這筆錢，那可以選擇期限更長的存款，從整體來說期限越長能夠獲得的存款利率越高，比如有很多小銀行5年定期存款利率就可以給到5%以上的利率。

2、存款節點。

一年有12個月，在不同的月份銀行存款利率是不一樣的，在資金比較緊張的月份，比如6月底12月份以及春節前的一個月，銀行的資金相對都比較緊張，這時候銀行會給到更高的存款利率。

3、額度高可以跟銀行協商利率。

目前很多小銀行都缺存款，尤其缺大額存款客戶，如果大家在銀行存款的額度比較高，比如達到100萬以上，其實很多小銀行都可以協商利率，通過利率協商之后能夠獲得的存款利率會比普通定期存款更高一些。