面對(duì)人口老齡化問題的加劇，不少朋友都開始擔(dān)心起未來的養(yǎng)老生活，除了現(xiàn)有的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，大家也開始探索商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

那么個(gè)人要如何買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)？怎么買最合適？

下面具體分析看看。

主要內(nèi)容如下：

社保養(yǎng)老金，可以說是我們每個(gè)人最基礎(chǔ)的養(yǎng)老保障。

退休前，我們每月或每年交一筆錢給國家；退休后，每月再從國家那里領(lǐng)一筆錢。那么，我們能領(lǐng)到多少錢呢？

首先，社保累計(jì)交滿 15 年，退休后就能領(lǐng)到養(yǎng)老金。

至于能領(lǐng)到多少，涉及的因素比較多，和交費(fèi)年限、社會(huì)平均工資、自己的工資等息息相關(guān)。

為方便計(jì)算，國家也給我們準(zhǔn)備了國家養(yǎng)老金計(jì)算器。

下面就通過一個(gè)例子，給大家測(cè)算下，退休后能領(lǐng)多少養(yǎng)老金。

湖南岳陽的劉小姐今年 30 歲，當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資為 5671 元，劉小姐每月工資是 5000 元。交了 15 年養(yǎng)老保險(xiǎn)，等劉小姐 65 歲退休時(shí)，每月能領(lǐng)到的養(yǎng)老金為 5345 元。

（實(shí)際領(lǐng)到的養(yǎng)老金，以個(gè)人具體情況為準(zhǔn)）

5345 元，聽起來好像也不少，但算上通貨膨脹，幾十年后，這筆養(yǎng)老金，其實(shí)是不夠我們過上體面的養(yǎng)老生活的。

為此，還需要靠我們個(gè)人的力量去提前儲(chǔ)備自己的未來的養(yǎng)老金，有人選擇******，有人把錢存到銀行……

但雞蛋不能放到同一個(gè)籃子里，我們拿一部分閑錢去博高收益，更需要一部分錢穩(wěn)健增值。

所以，這里就需要靠我們的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來互為補(bǔ)充，比如養(yǎng)老年金險(xiǎn)或增額終身壽。

那么，個(gè)人要如何挑選適合自己的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)呢？

下面，我將通過一個(gè)案例帶大家了解下。

生活在武漢的楊女士是一個(gè)緊跟潮流的小學(xué)老師，和很多年輕人一樣，平時(shí)也喜歡刷手機(jī)，如看抖音、小紅書等等。

她有個(gè)心愿，希望退休之后可以和老伴每年去一兩個(gè)地方旅游，做個(gè)旅游博主。

楊女士一直以來的保險(xiǎn)意識(shí)都很強(qiáng)，幾年前已經(jīng)配齊了自己和老伴的保險(xiǎn)，保額也比較足。

最近她開始琢磨自己的養(yǎng)老生活，這次希望我們可以為她設(shè)計(jì)一套適合養(yǎng)老的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)方案。

楊女士目前手上還有一筆閑錢，大概 100 萬，想找一個(gè)安全地方放一下，最好還能帶一點(diǎn)收益，退休之后可以和老伴每年去旅游，體驗(yàn)生活。

對(duì)于個(gè)人養(yǎng)老方案，她的需求是，希望這套方案可以像房子出租一樣定時(shí)領(lǐng)取收益，同時(shí)還能隨著時(shí)間穩(wěn)定增值，不需要擔(dān)心市場(chǎng)波動(dòng)。

如果未來有需要，也可以隨時(shí)退保領(lǐng)錢，比較方便。

同時(shí)，保單的受益人可以設(shè)置為女兒，如果中途不退保，百年之后這筆錢可以直接給到孩子，手續(xù)簡單。

針對(duì)楊女士個(gè)人的需求，我們?yōu)樗O(shè)計(jì)了以下這套方案：

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上面提到，楊女士目前有一筆 100 萬的閑錢，短期內(nèi)也不會(huì)用到，所以可以選擇一次***費(fèi)。

篩選過后，我們給楊女士選了弘康人壽的金玉滿堂（弘運(yùn)增利），這款產(chǎn)品可以兼顧每年靈活提取和保單增值，在同類型的產(chǎn)品中收益也比較有優(yōu)勢(shì)。