近日，保監會下發2017年134號文件，規范人身險開發設計。對于此文件，消費者需要注意的一條是：對已經審批或備案的產品，保險公司需在2017年10月1日前完成自查和整改。簡單地說，又有一大批產品面臨整改或下架。下面，小編給大家分析一下保監會134號文件，以免引起不必要的誤會。

保監會134號文件解讀

一、監管要求

保險公司開發設計的保險產品應當符合以下要求：

（一）兩全保險產品、年金保險產品，首次生存保險金給付應在保單生效滿5年之后，且每年給付或部分領取比例不得超過已交保險費的20%。

（二）多功能型保險產品、***連結型保險產品設計應提供不定期、不定額追加保險費，靈活調整保險金額等功能。保險公司不得以附加險形式設計多功能型保險產品或***連結型保險產品。

（三）護理保險產品在保險期間屆滿前給付的生存保險金，應當以被保險人因保險合同約定的日常生活能力障礙引發護理需要為給付條件。

（六）保險產品名稱應當清晰明了，突出保險產品責任特點。保險產品定名、產品說明書以及相關產品宣傳材料中不得包含“***”“***計劃”等表述。

二、解讀

受中國保監會2017年134號文件影響最大的是這幾年火熱的開門紅產品——年金保險，各家險司的年金保險大多數以主險年金附加多功能賬戶為主，即交即領，有的還加上分紅性質，在這里不得不吐槽一下分紅險，任何險種一旦扯上分紅，不僅保費齁貴，那將會在原有產品的基礎上蓋上一層撲朔迷離的面紗，不管是英分還是美分，相當于是將***風險又大部分轉嫁給你了，因為沒有保底預期收益，就算是0你也得認。

新文規定后，之前火熱的“即交即領”型年金保險的生存年金必須要在合同成立5年以后返還了，而且每年給付比例不得超過所繳保費的20%。

還有多功能險產品不能作為附加險了，至于政策的管制，新的多功能險將會以什么形態出現，拭目以待吧。

三、哪些***險將停售？

受限134號文，哪些***保險將停售呢？

1、返還早、返還比例高的***險：目前在售的兩全、年金保險，基本上市從首年就可返還。且年生存金的領取比例一般是10-30%保額，遠高于已交保費20%的界限。

2、附加多功能賬戶的***險：如果是年金保險，一般以年金保險（分紅或不分紅）+多功能賬戶的形式出現，有些產品還附加了兩個多功能賬戶，生存金、祝壽金、分紅可進入多功能賬戶二次增值，以后這類產品都看不到了。

可以說，保監會134號文否決了目前大部分的***險，為了引導“保險回歸保障”也是下了死力。

保監會2017年134號文件講了個啥
保監會又發停售通知防坑指南