城鄉居民社會養老保險怎么交？能領多少？

我們都知道社保的養老保險分為職工養老保險和居民養老保險，職工養老一般是單位代為繳納，城鄉居民養老保險適用于沒有工作單位的人自己繳納，那么城鄉居民養老保險怎么計算呢？要交多少，能領多少？

城鎮居民社會養老保險，指的是覆蓋城鎮戶籍非從業人員的養老保險制度。

另外，城鄉居民養老金由個人賬戶養老金和基礎養老金兩部分構成。

個人賬戶養老金水平由賬戶儲存額，也就是個人繳費和***補貼總額來決定；基礎養老金則由***全額支付。

深藍君以深圳為例，我們一起來看看深圳居民養老保險要交多少。

深藍君向社保局詢問得知，深圳市居民養老保險分為10檔，可自由選擇：

如圖所示：

居民養老的投保門檻非常低，最低每年交?120?元就能參保，而且繳費靈活，保費分為十檔，可以根據自己的實際情況來選擇。

我們每年交的錢，都會存入社保為我們開立的個人賬戶。這筆錢平時是不能動的，退休后會逐月發放。

每個地方的社保政策都有差異，你想知道你所在地的養老保險要交多少，具體還是得詢問當地的社保局，以他們給出的為準。

居民養老的領取比較簡單，只要累計繳滿?15?年，到了?60?歲就可以按月領取養老金。

每個月領多少錢，關乎我們的退休生活品質，我們一起來算算。

我們還是以深圳為例，深圳的居民養老金分為?2?部分：

基礎養老金：戶籍不滿?8?年的，每月領?240?元；滿?8?年及以上，每月領?360?元。這個金額由社保局定期調整；

個人養老金：用個人賬戶的余額，除以計發月數。其中，計發月數由社保局規定，例如?60?歲退休，計發月數是?139?個月。

舉個例子：40?歲的?A?先生，每年按最高檔?3600?元交保費，一共交了?15?年。

基礎養老金：每月按?360?元領取

個人養老金：3600?×?15?÷?139（計發月數）=388?元

那么在?60?歲退休后，A?先生每月能領取：360?+?388?=?748?元，每年合計領取：8976?元。

A?先生在?15?年中，總共交了?5.4?萬保費，退休后第?6?年就能保單現金價值超過已支付保費。如果基礎養老金以后上漲了，保單現金價值超過已支付保費時間就會更快。

另一方面，由于交得少，自然就領得少，居民養老的作用是有限的。

深圳作為一線城市，退休后每月也只能領幾百塊，連溫飽問題都很難解決，其他地區可能比深圳更少。

養老保險怎么交？

養老保險是我們出到社會，不可或缺的一個保險。社保中也包含養老保險，它是五險一金的重要組成部分，工作時每個月都要強制交，等年老時，這筆錢又會返給我們。那么我們每個月怎么交錢？要交多少錢呢？

每個月都要繳納的養老保險，實際上也是一種福利，它主要有以下3個優點：

1、幫你抵御通貨膨脹

養老金的發放，會和上一年度的月平均工資所掛鉤。因為平均工資每年都在漲，那么我們能領養老金也會隨之上漲。

以北京為例，月平均工資就從1993年的377元，提高到了2018年的7855元。25年的時間翻了20倍。

養老保險能跟著平均工資一起提高，在一定程度上就能抵抗通貨膨脹。

2、公司幫你交錢

表面上好像我們交養老保險，實際上公司也會幫我們交更多。每個地方的具體政策有所不同，但公司交的錢，至少都是個人的1.5倍以上。

比如北京，個人繳費是工資的8%，公司則是16%，相當于我們交1塊錢，公司就幫我們交2塊。

因為公司有額外幫忙交，所以領錢的時候，我們領的也會更多一些。

3、幫你強制儲蓄

說出來可能不好聽，但不得不承認的是，大部分人都是短視的，胡亂花錢沒有規劃。

如果沒有國家強制繳納養老保險，而是由自己攢養老金的話，大部分人都攢不下什么錢，以后的老年生活也會沒有著落。

而目前實行的制度，就保證了大家一定會攢一筆養老金。

一般來說，各個省市的養老保險都能分為兩類，分別是：

職工養老保險：上班族交的養老保險（下文簡稱：職工養老）

城鄉居民養老保險：不上班的人交的養老保險，比如自由職業或者無業人員等（下文簡稱：居民養老）

不同類型的養老保險，交錢方式也不一樣，下面我以北京為例，來介紹下這兩種類型：

（2018年北京市社會平均工資為7855元/月）

可以看到，兩者的繳費有明顯的區別。

職工養老：和自己的工資掛鉤，個人和公司繳納一定的比例，發工資的時候直接扣掉。

居民養老：不掛鉤工資，在1000-9000元的范圍內，任意選擇一個金額，每年交錢就可以。

因為職工養老還有公司幫忙交錢，繳納的總額往往比居民養老多，所以最后領錢時，職工養老也會領更多。

養老金能領多少錢，直接關系到自己的生活質量。深藍君找到了養老金領取的計算方法，希望能通俗易懂地展現給大家。

現在全國統一的職工養老保險計算公式是：每月領取的養老金=個人賬戶養老金+基礎養老金

個人賬戶養老金：個人之前繳納的養老金總額÷計發月數（139個月）

基礎養老金：（社會平均工資+本人指數化工資）÷2×繳費年限×1%?

本人指數化工資：（目前自己的工資÷目前的社平工資）×退休時的社會平均工資。

舉個例子：30歲的A先生，每月的基本工資是5000元，那么他每個月要交的養老保險是這些：

個人繳納：5000x8%=?400元

單位繳納：5000x16%=800元

假設A先生每年的工資與社會平均工資的漲幅一致，都按5%的速度上升。

那么在A先生60歲退休時，一共累計交了31.9萬。在退休后的靠前個月，A先生領取的養老金是：

個人賬戶養老金：31.9萬÷139（60歲對應的記發月數）=2294元

基礎養老金：7855*(1.05^30)*(1+5000/7855)/2*30%=8334元

所以兩個賬戶加起來，靠前個月合計領取的金額是1.06萬。

深藍君計算了從60歲到80歲一共能領多少錢，如下表：

（為方便計算，社平工資按5%增長）

通過計算可以看到：小A從60到80歲的時候，一共領取到了446萬的養老金。

養老保險怎么交

社保的養老保險分為職工養老保險和居民養老保險，下面我們來看下怎么交養老保險劃算。

一、自己交居民養老，靠譜嗎？

?

1、居民養老怎么交？

?

社保的養老保險分為職工養老保險和居民養老保險，只要年滿16歲，沒有工作的本地人，都可以參加居民養老保險。

?

這里以深圳為例，看看居民養老怎么交錢，其他城市都大同小異。

?

?

居民養老的投保門檻非常低，最低每年交120元就能參保，而且繳費靈活，保費分為十檔，可以根據自己的實際情況來選擇。

?

我們每年交的錢，都會存入社保為我們開立的個人賬戶。這筆錢平時是不能動的，退休后會逐月發放。

?

2、居民養老，能領多少錢？

居民養老的領取比較簡單：只要累計繳滿15年，到了60歲就可以按月領取養老金。

?

每個月領多少錢，關乎我們的退休生活品質，我們一起來算算。

深圳的居民養老金分為2部分：

基礎養老金：戶籍不滿8年的，每月領240元；滿8年及以上，每月領360元。這個金額由社保局定期調整；
個人養老金：用個人賬戶的余額，除以計發月數。其中，計發月數由社保局規定，例如60歲退休，計發月數是139個月。

?

舉個例子：40歲的老王，每年按最高檔3600元交保費，一共交了15年。

?

基礎養老金：每月按360元領取
個人養老金：3600×15÷139（計發月數）=388元

?

那么在60歲退休后，老王每月能領取：360+388=748元，每年合計領取：8976元。

?

老王在15年中，總共交了5.4萬保費，退休后第6年就能保單現金價值超過已支付保費。如果基礎養老金以后上漲了，保單現金價值超過已支付保費時間就會更快。

?

即使退休后第二天，老王就去世了，一分養老金都沒有領過。那老王家屬亦可以領回個人賬戶的錢，怎么也虧不了。

二、自己交職工養老，劃算嗎？

?

如果老王選擇去社保局交職工養老，以10000為繳費基數：

?

那么每個月繳納費用是：

公司：10000X14%=1400→進入統籌賬戶，國家支配

個人：10000X8%=800→進入個人賬戶

?

由于老王是自由職業者，沒有工作單位，所以每個月的2200都是自己承擔！

?

有了這個統籌賬戶，我們退休后就可以按月領錢，只要活下去就可以一直領下去。但萬一中途身故，我們只能領回個人賬戶的錢；統籌賬戶的錢，就是全部給國家做貢獻了！

?

這是自由職業者交職工養老的最大風險。

?

假如老王40歲開始交社保，繳費基數是10000；

?

每個月交2200元，持續交20年，60歲退休時能領多少錢？

?

職工養老金分為兩部分：

個人賬戶養老金=個人賬戶余額÷計發月數

基礎養老金=（社會平均工資+本人指數工資）÷2×繳費年限×1%

?

社保局的公式很復雜，上面稍作簡化，這里再解釋一下：

?

社會平均工資：指上年度本市所有職工的月平均工資

本人指數工資：根據你的繳費記錄，計算出你的工資大概是社會平均工資多少倍，例如1.1倍

?

目前，深圳的社會平均工資是8348元，未來的社會平均工資無法準確預測。這里保守假設按5%增長，20年后是21095元。

?

如果老王20年都是以10000元為繳費基數，那他退休時的指數工資是16454元，個人賬戶余額：800x12x20=19.2萬。

?

根據公式，老王的退休金計算如下：

?

個人賬戶養老金：19.2萬÷139=1381元

基礎養老金：(21095+16454)÷2×20%=3755元

總養老金：1381+3755=5136元/月，即61632元/年

?

退休后靠前年，老王就可以領取61632養老金了。

?

再簡單計算下收益：

?

?

養老金多少是與平均工資密切相關的，未來的平均工資我們當然無法得知，這里是假設每年按5%增長。

?

可以看到，老王在67歲時就有機會保單現金價值超過已支付保費了；活得越久，領得越多。

?

如果老王不幸退休后第二天就不在了，那只能領回自己個人賬戶錢。自己交入統籌賬戶的幾十萬，就全部虧損了。

綜上，養老保險怎么交，沒有人給你肯定的答案。如果你想退休后可以領點養老金，更有底氣地說話。

?

假如你對自己身體充滿信心，那可以交職工養老，收益會更高；假如對身體很悲觀，那就交居民養老。