意外險可以說是一類適用范圍較廣的保險產品，男女老少均可投保。部分用戶比較迷茫，意外險包括哪些?其實意外傷害險是所有意外險的基礎，保險公司為了提供針對性保障，又根據不同場景、承保對象、保障責任將意外險分成多個類別。

那么商業意外險包括哪些種類?又是如何賠付的呢?

商業意外險包括哪些?

一、按照保障責任區分：意外傷害險和綜合意外險

意外傷害險

是以被保險人的身體作為保險標的，當被保險人遭受意外事故造成死亡或傷殘，保險公司按合同約定給付保險金，保障內容比較簡單，是轉移意外風險的重要險種。

市面上其它意外險產品一般都涵蓋意外身故或意外傷殘責任，是意外險中基礎保險產品。

綜合意外險

綜合意外險除了意外身故、殘疾責任之外，還會有意外醫療和意外住院津貼保障等，這類保險產品保障內容全面，能提供全方位的意外保障。

綜合意外險性價比高，這類保險產品一年保費在幾十元至幾百元不等，即可獲得全方位的意外呵護，投保十分劃算。

二、按照承保人群區分：少兒意外險、成人意外險、老人意外險

少兒意外險產品顧名思義，就是針對少年兒童提供專屬意外保障的保險產品，有年齡限制，另外銀保監會規定，不滿10周歲的少兒身故賠付不高于20萬元，滿10周歲且不滿18周歲的身故賠付不高于50萬元。

老年人意外險一般上限投保年齡會高一些，是專門針對老人推出的意外險產品，多數涵蓋意外骨折保障，能提供專屬呵護。

三、按照保障場景區分：交通工具意外險、旅游險

1、交通工具意外險

交通工具意外保險是以被保險人的身體為保險標的，被保險人在乘坐公共交通工具期間因遭受意外傷害事故導致意外身故、傷殘或者產生相關醫療費用，保險公司按約定給付保險金

公共交通工具一般指飛機、火車、地鐵、輕軌、輪船、汽車，航空意外險就是典型的乘坐飛機交通工具的意外險。

航意險

是保險公司為乘坐航空交通專門設計的一種意外險，它的保險期限從被保險乘客踏入保單上載明的航班班機的艙門開始到飛抵目的港走出艙門為止，這類保險產品價格低且保額高，一般都高達百萬。

駕乘險

是對車上的駕駛員以及乘客做出保障，當發生意外事故時，保險公司需要對司機以及乘客的人身安全進行賠付。駕乘險與座位險最主要的區別在于，駕乘險是跟著人走的。

2、旅行意外險

旅行意外險是為了滿足用戶旅游出行的意外風險轉移需求，旅行意外險是短期的綜合意外險，在旅行期間提供意外身故、傷殘、醫療、津貼保障。

旅游意外險保障期限可靈活選擇，一般都幾天、一個月和一年的保障期限可選，這類保險產品價格低，保障全面，投保十分劃算，另外往往還具有緊急醫療運送、慰問探訪、旅行延誤、財產損失、遺體返送等責任。

如您在假期需要外出旅游，建議投保一份旅游意外險，給予全方位的意外呵護。

商業意外險如何賠付?

商業意外險在投保時告知內容比較簡單，但是這里的意外事件，在保險里的有著明確的定義，跟我們平時形容的廣義“意外”，有一定的區別。

在保險條款中，意外傷害是指遭受外來的、突發的、非本意的、非疾病的客觀事件直接致使身體受到的傷害。

要注意的是：只有同時符合這四個條件，才能滿足保險條款所定義的“意外”。

同時以下這些情況，意外險是不予以理賠的，所以在購買意外險需要提前了解，防止之后出現保險公司不予以理賠情況。

其次，意外險賠不賠還是要看項目合同，只要是符合理賠條件的都能賠付。

一般的商業意外險保障內容分為意外身故、意外傷殘和意外醫療。

意外身故是按最高保額來賠付的;意外傷殘則是按傷殘等級來賠，一般是分為10級，最嚴重的的1級賠付最高保額，最輕的10級是賠付10%保額，中間每級相差10%;意外醫療則是按賠付比例來報銷，一般社保內的都是100%報銷，如果還能報銷社保外的醫療用藥的話，出色的/卓越的/優異的/杰出的的商業意外險是100%報銷，普通的則是報銷60%-90%不等。

此外，商業意外險還可能有意外住院津貼，這個在住院期間是由保險公司直接打錢到被保人賬戶的，一般每天在100元-500元不等，ICU的津貼會更高一些。

但是不同產品賠付不一樣，還是要具體的產品為準。

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