房屋二次抵押貸款是在償還一定貸款本息后，如一時需要資金用于個人消費或經營，可用該房屋抵押價值減去原貸款余額后的差額作為抵押，再次向銀行申請貸款。房屋二次抵押貸款是銀行為已獲得銀行住房抵押貸款的借款人提供的加按貸款服務。

房屋二次抵押貸款的貸款對象必須是銀行一手房抵押貸款的客戶，無欠息行為，收入穩定，信用良好，有按期償還借款本息的能力，并已按期償還本息兩年以上。

一、貸款條件

1．借款人無欠息行為，收入穩定，且信用良好；

2．借款人有按期償還借款本息的能力，并已按期償還本息兩年以上；

3．用于個人房屋二次抵押貸款的房屋必須是現房；

4．房屋抵押登記已辦妥，且**銀行是房屋的抵押權人；

5．房屋已**保險，且保險單正本由銀行執管；

6．用于二次抵押貸款的房屋應為市場發展潛力較大的優質住房和商業用房；

7．房屋所處位置優越，交通便利，配套設施齊全，具有較大的升值潛力。

二、貸款期限

二次抵押貸款的期限要根據貸款的具體用途來確定。用于個人消費類貸款的話，期限最長不超過5年，用于個人經營類貸款的話，期限最長不超過3年，并且貸款到期日不超過靠前次抵押貸款的到期日。

三、貸款額度

貸款額度的計算方式為貸款額度=房屋價值*抵押率-原貸款的本金余額。其中，房屋價值是將房屋的原購買價和二次抵押時的評估價相比較后，以這兩者中的較低者為準。自住型房產二次抵押的抵押率最高不超過70%，而商業用房二次貸款的抵押率最高不超過50%。

四、貸款預期年化利率

二次抵押貸款的貸款預期年化利率是在中國人民銀行規定的同檔次商業貸款預期年化利率的基礎上浮動。此外，貸款期限在一年以內的，若遇法定預期年化利率調整，則按原合同預期年化利率計息；貸款期限在一年以上的，若遇法定預期年化利率調整，則于次年1月1日開始執行新的預期年化利率。

　　五、貸款流程

1．借款人向銀行提交二次抵押貸款的相關資料，并提出申請貸款申請。

2．銀行受理借款人的申請，并指定專業評估機構對抵押物進行評估。

3．銀行審核借款人提交的二次抵押資料，并**相關手續。

4．如果銀行的審核通過，借款人便可委托擔保公司**原有貸款的墊資解押手續。

5．原有的貸款解押手續**完畢后，借款人需重新**新的抵押登記手續。

6．手續**完畢，銀行發放貸款，借款人重新還款。

六、注意事項

1．注意抵押物是否有可抵押額度

抵押物，也就是房子若是抵押額度太高的話，借款人不容易**到二次抵押貸款。一般，房子的可抵押額度大于7成的時候才比較容易獲得貸款審批。

2．借款人注意自己的信用情況

不要以為是抵押貸款就不注重個人的信用了。良好的信用是申請成功任何貸款的基本保障。借款人在**初次抵押貸款的時候就要注意到及時還款。若有逾期申請二次抵押貸款就有難度了。

3．房產二次抵押貸款必須要有房產證

借款人必須要有房子的房產證后才可**二次抵押貸款。若房產證放在銀行或者其他地方的話，則無法成功**到房產二次抵押貸款業務。