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綜合百科

多功能險是什么?含義+分類+功能和產品示例

2024-12-16 15:26:02 來源:互聯網轉載或整理

多功能險是什么,顧名思義,就是有多種功能的保險,既有一定保障也有一定的收益,具有保障和***兼顧的功能,多功能賬戶有保底利率,當前多功能險保底利率1.75-3%之間,超過保底利率的實際利率是浮動的。

一、多功能險的分類

當前市場上見到的多功能險有兩種類型:

靠前種:多功能險附加重疾、附加無憂意外傷害和意外醫療,以主險的形式存在,比如平安智盈人生、智悅人生、智能星、陽光金娃娃等產品,這種有比較高的身故、重疾和醫療保障,收益相對較低,日常可以部分領取賬戶價值,部分領取沒有手續費。

第二種是:***險附加多功能賬戶,以附加險的形式存在,比如平安聚財寶、國壽鑫尊寶多功能賬戶、泰康鑫賬戶等等,這種主要是***功能,主險返還的生存金會自動進入多功能賬戶復利計息,保障功能僅限身故賠付。

二、兩種多功能險產品區別

個人交費以后,扣除初始費用,剩余的錢進入多功能賬戶復利計息,日常可以追加和部分領取。

初始費用:上面靠前種多功能險,前五年初始費用很高,交5000,靠前年扣2500,而靠前種就靠前年扣1%-3%,意味著進入賬戶金額少,初始費用很低,更多的錢復利計息。

保障成本:靠前種附加重疾、身故責任和附加意外傷害,每年要扣錢,保障才能有效;第二種多功能賬戶身故賠付低,無附加險,保障成本幾乎可以忽略,少數產品收賬戶管理費。

退保和部分領取:靠前種多功能險,退保退賬戶價值,沒有手續費,沒有部分領取,前面兩次免費,第三次領取收幾十塊錢手續費;第二種多功能險,投保前五年部分領取或退保,都會收5%-1%的手續費。

三、多功能險的主要功能

1、具有一定保障功能。早期多功能險附加身故、重疾和醫療保障,投保人獲得一定收益的同時,發生身故或疾病,可以獲得賠付,兩全其美。

2、具有資金融通功能。多功能險可以部分領取領錢,也可以**保單貸款貸出賬戶價值80%,也可以拿保單去銀行**保單信用貸款,貸出保費20-40倍。

3、具有保證教育功能。少兒多功能險可以附加投保人豁免,當父母身故或發生大病,可以免交保費,每年保費由保險公司繳納,孩子可以從賬戶領錢完成教育。

4、具有強制儲蓄功能。個人每年交錢,沒有發生大病,后面老了可以領錢,賬戶累計比保障型產品要求。

四、多功能險常見產品示例

1、比如平安智慧星

30歲父親給0歲寶寶投保,年交7000,交15年,主險保額10萬,重疾8萬,無憂意外2萬,附加投保人和被保人豁免條款,在孩子18、19、20、21歲每年領取18000,總共領取72000元

看下按照中檔多功能利率演示下的預期賬戶價值變化:

按照中檔多功能利率,第10年超過保費

在18-21歲部分領取的情況,到第60歲時,保單賬戶價值37萬左右

2、平安聚財寶多功能賬戶

個人投保年金險、增額壽險或兩全保險,附加一個多功能賬戶,可以實現二次增值,主險返還的錢進入賬戶復利計息,日常也可以追加,可以看看年金險附加多功能賬戶以后,不同利率下的收益情況:

五、多功能險怎么選

1、看保底利率。保底利率越高越好,當前不同公司保底利率1.75%、2%、2.5%、3%,保底利率是即使公司***盈利低的情況下,仍然能夠給到的利率,保底利率越高越好。

2、看實際利率。實際利率不是看當前多高,而是看長期歷史數據,不少公司多功能賬戶剛上市給予較高利率,后續逐年降低,穩定性差,只有實際利率高且比較穩定的賬戶比較好。

3、公司經營要穩健。衡量保險公司經營情況,主要是看償付能力、保費收入和凈利潤情況,在保險公司官網公開信息披露-專項信息-償付能力一欄,可以查看每個季度償付能力、保費收入和利潤數據,經營好才能拿到穩健的實際利率。

總結,多功能險有兩種形式,靠前種多功能險可以附加重疾、醫療保障,由于前期扣除初始費用高,加上每年扣保障成本,收益增長有限,加上重疾疾病種類少,結果造成收益不如***險,保障不如純重疾險,目前已經淘汰;第二種多功能險***賬戶,這種目前大型保險公司***險都可以附加,對提升收益作用明顯,日常需要看保險公司經營狀況,經營好才能拿到較高的實際利率。

本文標簽: 萬能險詳細介紹

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