當(dāng)房貸利率下降時，如果我們與銀行簽訂的貸款協(xié)議中，貸款利率是由LPR浮動利率加基點的方式構(gòu)成，那么我們所還的房貸也會減少，那么房貸利率下調(diào)10個點是多少錢？接下來就由小編通過計算來為大家解答。

一、房貸利率下調(diào)10個點是多少錢

要計算房貸利率下調(diào)減少的利息，需要知道的條件有貸款本金、貸款期限、貸款利率、還款方式。

二、貸款本金

假設(shè)貸款本金為100萬元。

三、貸款期限

假設(shè)貸款期限為20年。

四、貸款利率

目前5年期以上的貸款基準(zhǔn)利率為4.3%，假設(shè)該貸款機(jī)構(gòu)的上浮基點為110，則貸款利率=4.3%+（110*0.0001）=5.4%；房貸利率下調(diào)10個點后，貸款利率為5.3%。

五、還款方式

常見的有等額本金、等額本息、先息后本，但先息后本一般只適用于1年以內(nèi)的貸款，不適用于貸款期限20年的這種情況。

等額本金還款：每月還款的本金相等，但每月還款額及每月應(yīng)還利息會隨著每月本金的歸還而逐漸遞減，也就是首月月供最多、末月月供最少。

等額本息還款：每月還款金額相等，但其中本金與利息的分配卻不相同，本金是由少至多遞增，利息是由多至少遞減，兩者之和使每月月供相等。

六、計算公式

（一）等額本金：月供=本期本金+（貸款本金-每期本金^（還款期數(shù)-1））*貸款月利率；

（二）等額本息：月供=[貸款本金*月利率*（1+月利率）^還款期數(shù)]÷[（1+月利率）^還款期數(shù)－1]，其中符號“^”代表乘方計算，比如“2^60”就代表數(shù)字2需要重復(fù)相乘60次，可以借助計算器計算結(jié)果。

七、具體計算

（一）假設(shè)貸款利率為年利率5.4%，那么月利率為0.45%，分240個月還款。

1、等額本金還款

每月應(yīng)還本金=1000000/240=4166.67元。

首月月供=4166.67+1000000*0.45%=8666.67元；

第2月月供=4166.67+（1000000-4166.67）*0.45%=8647.92元；

第3月月供=4166.67+（1000000-4166.67^2）*0.45%=8629.17元；

第4月月供=4166.67+（1000000-4166.67^3）*0.45%=8610.42元；

依次計算，最后可得末月月供=4166.67+4166*0.45%=4185.42元。

2、等額本息還款

每月月供=[1000000*0.45%*（1+0.45%）^240]÷[（1+0.45%）^240-1]=6822.52元。

（二）當(dāng)房貸利率下調(diào)10個點后，貸款利率為年利率5.3%，那么月利率為5.3%/12，分240個月還款。

1、等額本金還款

每月應(yīng)還本金=1000000/240=4166.67元。

首月月供=4166.67+1000000*5.3%/12=8583.34元；

第2月月供=4166.67+（1000000-4166.67）*5.3%/12=8564.93元；

第3月月供=4166.67+（1000000-4166.67^2）*5.3%/12=8546.53元；

第4月月供=4166.67+（1000000-4166.67^3）*5.3%/12=8528.13元；

依次計算，最后可得末月月供=4166.67+4166*5.3%/12=4185.07元。

2、等額本息還款

每月月供=[1000000*5.3%/12*（1+5.3%/12）^240]÷[（1+5.3%/12）^240-1]=6766.40元。

（三）計算分析

通過計算可以發(fā)現(xiàn)，當(dāng)房貸利率下調(diào)10個點后，等額本息還款的話，每個月月供減少56.12元；等額本金還款的話，每個月月供按照還款期數(shù)依次減少83.33元、82.99元、82.64元、82.29元等，直至最后一期減少0.35元。