返還型保險可以在被保險人發生保險事故后進行理賠，而若被保險人保障期間未出險，平安生存至保障期滿，則保險公司可以返還一筆保險金。也就是說，返還型保險可以“生病理賠，不生病返還”，能夠讓擔心買了保險后沒有出險而導致保費打水漂的人更加放心投保。但是，也有人說返還型保險不要買，有坑。那么，為什么說千萬不要買返還型保險？返還型保險的坑有多深呢？

一：保費較貴。

相較于一般的保險來說，返還型保險的保費要更加昂貴一些，大多比純保障的保險要貴2-3倍。因此，返還型保險其實更適合保費預算充足的人群投保。此外，純保障型的保險和返還型保險相比，在保費相同的情況下，純保障型保險的保額其實要更高一些。

二：出險后不返還。

返還型保險雖然提供滿期生存保險金返還，但前提是被保險人保障期間未出險，平安生存至保障期滿，保險公司才會進行返還。但若被保險人在保障期間發生保險事故，保險公司進行了理賠，那么后續就不會再進行返還了。

三：返還抵不過通貨膨脹。

有的返還型保險保障期限比較長，比如保20年、30年，或者保至60歲、70歲等。這種返還型保險即便在幾十年后進行返還，但是所返還的錢可能因為通貨膨脹的原因貶值了。不過如果是短期的返還型保險，比如保5年的兩全保險，那么過了5年后再返還，一般還沒有貶值。

四：實際收益沒有想象中的高。

和單純的***產品、基金相比，返還型保險的收益其實并沒有那么高。因此，如果是追求高收益的話，那么并不建議選擇返還型保險。