太平人壽的福祿康瑞重疾險因為交費低保障全，與同類產品相比，值得投保嗎？

本期產品評測看點：

1、太平人壽福祿康瑞重疾險與同類產品對比

2、為什么說保險產品價格戰損人不利己？

一、太平人壽福祿康瑞和同類產品對比分析

選擇的比較對象既有當前的主流熱賣產品，也包含互聯網保險公司的線上產品，可以全面反映保險市場產品的特點，具體對比如下：

通過以上對比，從表面上看兩點結論：

從產品價格角度：福祿康瑞的價格優勢只是相對于傳統的線下產品而言，在保障范圍和價格上確實有一定優勢，但是跟互聯網重疾險相比，優勢就不明顯，互聯網重疾險哆啦A保保障范圍更廣，重疾多次賠付，間隔時間很短，還有輕重疾豁免，但是價格更便宜。

從產品創新角度：福祿康瑞產品談不上創新，這種輕重疾組合搭配產品爛大街，沒有市場區分度，很難去定位客戶群體，相比之下如泰康全心健康計劃，高發重疾雙倍賠和高額意外保障，對特定群體具有非常強的吸引力。

二、太平人壽福祿康瑞產品優缺點分析

1、“秒賠”理賠服務

太平人壽5.1號起，秒賠服務，簡單案件秒賠，復雜案件可以快賠，普通案件和重疾都可以申請，從長遠來說對太平所有產品都有利，增加客戶服務體驗滿意度，但是需要留意的是理賠平臺好，也要有好的醫療險和重疾險條款搭配，不然也白搭。

2、保障全面價格較低

太平福祿康瑞保150類輕重疾，輕疾可以賠5次，且含有輕疾豁免，加上較低的價格，性價比比較高。

3、重疾常見疾病條款相對嚴苛

保險業協會對常見高發25類重疾做了疾病規范，但是對其他疾病并沒有做規范，100家公司就有100類劃分方法，各不相同，因此主要看常見的25類疾病定義中，福祿康瑞產品條款跟其他公司還是有不同，諸如雙耳失聰、雙目失眠，要求三周歲以上才能賠，其他一般沒有年齡要求，具體如下：

三、保險產品價格戰為什么是雙輸的結果？

近年來保險產品出現一種攀比的現象，那就是追求價格越低，重疾種類越高，很多消費者見錢眼開，認為這不是挺好的？過去年交一萬多的保險，現在三五千就買到了，但是小編發現，越是價格低的險種，越是經不起條款分析。

低價產品往往通過兩種方式降價，一是降低保障責任，減少風險；比如過去保險都是身價、重疾、意外都涵蓋，但是很多產品只是單純的重疾險，意外或疾病死亡只退保費，不賠保額；二是修改條款，這種情況最可惡，同一種疾病修改疾病定義，極易出現同病不同賠的情況，一家公司可以賠，另一家公司條款更嚴不能賠。

保險公司不斷降價可能帶來未來的償付危機，而消費者買的低價產品，可能遇到理賠后續問題。

產品點評：太平福祿康瑞重疾險，雖然保障比較全面，價格也比較低，但是少數重疾條款與其他公司有區別，可能會出現同病不同賠現象。當前線下代理人渠道銷售的產品，價格上很難跟互聯網保險相比，如何在保險市場激烈競爭中，真正一舉成名天下知，成為真正的網紅險呢？太平人壽已經引入秒賠理賠平臺后，用心打磨產品條款，做好產品創新往往更重要。

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